എസ്‌ബിഐ എഫ്‌ഡി പലിശ കുറച്ചു; സുരക്ഷിത നിക്ഷേപത്തിന് ഇനി എന്ത് വഴി?

എസ്‌ബിഐ (State Bank of India) തങ്ങളുടെ ബൾക്ക് ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റ് (FD) പലിശ നിരക്കുകളിൽ കുറവ് വരുത്തി. മൂന്ന് കോടി രൂപയോ അതിനു മുകളിലോ ഉള്ള വലിയ നിക്ഷേപങ്ങൾക്കാണ് ഈ മാറ്റം ബാധകമാകുന്നത്. ഓഗസ്റ്റ് പകുതിയോടെ നിലവിൽ വന്ന പുതിയ നിർദ്ദേശപ്രകാരം, ഹ്രസ്വകാല ബൾക്ക് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശയിൽ 25 ബേസിസ് പോയിന്റ് വരെയാണ് (0.25%) കുറവ് വരുത്തിയത്. സാധാരണയായി റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപ നിരക്കുകൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നതിന് മുൻപാണ് ബാങ്കുകൾ ഇത്തരം ബൾക്ക് നിരക്കുകളിൽ മാറ്റം വരുത്താറുള്ളത്. അതിനാൽ തന്നെ, സുരക്ഷിത നിക്ഷേപം ആഗ്രഹിക്കുന്ന സാധാരണക്കാർക്കിടയിൽ ബാങ്കിന്റെ ഈ പെട്ടെന്നുള്ള നീക്കം വലിയ ചർച്ചയായിട്ടുണ്ട്.

നിലവിൽ മൂന്ന് കോടി രൂപയിൽ താഴെയുള്ള സാധാരണ റീട്ടെയിൽ എഫ്‌ഡി നിരക്കുകളിൽ മാറ്റമൊന്നുമില്ല. എങ്കിലും, വരും മാസങ്ങളിൽ റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശയിലും കുറവുണ്ടായേക്കാമെന്നാണ് സൂചന. ഇതോടെ, പണത്തിന്റെ സുരക്ഷിതത്വം ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർ കേന്ദ്രസർക്കാറിന്റെ ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളിലേക്ക് ശ്രദ്ധ തിരിക്കുകയാണ്. വാണിജ്യപരമായ റിസ്കുകളൊന്നുമില്ലാത്ത പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് കേന്ദ്രസർക്കാരിന്റെ പൂർണ്ണ ഗ്യാരന്റിയുണ്ട്. അതേസമയം, ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഡിഐസിജിസി (DICGC) വഴി അഞ്ച് ലക്ഷം രൂപ വരെ മാത്രമാണ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ലഭിക്കുന്നത്.

പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികളും എസ്‌ബിഐ ബൾക്ക് എഫ്‌ഡി നിരക്കുകളും

നിക്ഷേപ രീതി	ആർക്കൊക്കെ അനുയോജ്യം	സുരക്ഷാ പരിരക്ഷ
പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ	സാധാരണ നിക്ഷേപകർ	കേന്ദ്രസർക്കാർ ഗ്യാരന്റി
സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സ്കീം	മുതിർന്ന പൗരന്മാർ (₹30 ലക്ഷം വരെ)	കേന്ദ്രസർക്കാർ ഗ്യാരന്റി
ബാങ്ക് ഫിക്സഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ	എല്ലാ നിക്ഷേപകർക്കും	DICGC പരിരക്ഷ (₹5 ലക്ഷം വരെ)

സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിംഗ്സ് സ്കീം (SCSS) വഴി മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിൽ തുക നിക്ഷേപിക്കാം. പൂർണ്ണ കേന്ദ്രസർക്കാർ സുരക്ഷിതത്വത്തിൽ 30 ലക്ഷം രൂപ വരെ ഇതിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ സാധിക്കും. ഇതിനുപുറമേ, 'കോളബിൾ' (Callable), 'നോൺ-കോളബിൾ' (Non-callable) എഫ്‌ഡി വ്യവസ്ഥകളെക്കുറിച്ചും നിക്ഷേപകർ വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്. കാലാവധിക്ക് മുൻപ് പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കാത്ത 'നോൺ-കോളബിൾ' നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് അല്പം ഉയർന്ന പലിശ ലഭിക്കുമെങ്കിലും തുക പൂർണ്ണമായും ലോക്ക് ആയിരിക്കും. എന്നാൽ 'കോളബിൾ' നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ആവശ്യാനുസരണം പണം മുൻകൂട്ടി പിൻവലിക്കാമെങ്കിലും ഇതിന് പിഴ തുക ഈടാക്കുന്നതാണ്.

ഓണച്ചെലവുകൾക്കായി പണം മാറ്റിവെക്കുന്ന മലയാളി കുടുംബങ്ങൾ തങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധയോടെ പ്ലാൻ ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. പ്രാദേശിക ഉത്സവ അവധികൾ കാരണം ബാങ്ക് ശാഖകളുടെ പ്രവർത്തന സമയത്തിൽ വ്യത്യാസമുണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. മുൻകൂട്ടി കൃത്യമായി പ്ലാൻ ചെയ്താൽ ദീർഘകാല സമ്പാദ്യങ്ങളെ ബാധിക്കാതെ ആവശ്യാനുസരണം പണം ലഭ്യമാക്കാം. കൂടാതെ, വരും ദിവസങ്ങളിൽ പലിശ നിരക്കുകൾ കുറയാൻ സാധ്യതയുള്ളതിനാൽ നിലവിലുള്ള ഉയർന്ന റീട്ടെയിൽ നിരക്കുകളിൽ എഫ്‌ഡികൾ ലോക്ക് ചെയ്യുന്നതാണ് ലാഭകരം.