എസ്ബിഐ എഫ്ഡി vs എസ്‌സിഎസ്എസ്: 5 വർഷത്തേയ്ക്ക് 5 ലക്ഷം രൂപയുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ മികച്ചത് ഏത്?

ഒരു ദീർഘകാല നിക്ഷേപം ആസൂത്രണം ചെയ്യുമ്പോൾ, ശരിയായ സ്കീം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് വരുമാനം അഥവ റിട്ടേൺസിനെ കാര്യമായി സ്വാധീനിക്കുന്ന ഒന്നാണ്. സ്‌റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (എസ്‌ബിഐ) 5 വർഷത്തെ സ്ഥിര നിക്ഷേപവും പോസ്റ്റ് ഓഫീസിന്റെ സീനിയർ സിറ്റിസൺസ് സേവിംഗ്‌സ് സ്‌കീമും (എസ്‌സിഎസ്എസ്) അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരയുന്ന നിക്ഷേപകർക്കുള്ള മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പുകളായിരിക്കും. രണ്ടും സുരക്ഷിത നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ റിട്ടേണുകൾ, യോഗ്യത, സവിശേഷതകൾ എന്നിവയിൽ അവ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. രണ്ടും തമ്മിലുള്ള വിശദമായ താരതമ്യമാണ് ഈ ലേഖനം.

1.5 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിച്ച് 80 ലക്ഷം സമ്പാദ്യവും 48,000 രൂപ പെൻഷനും നേടാം

2025 ജനുവരിയിലെ കണക്കനുസരിച്ച്, എസ്ബിഐ സാധാരണ സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 6.5 ശതമാനവും മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കുള്ള സ്ഥിര നിക്ഷേപത്തിന് 7.5 ശതമാനം വരെ പലിശ നിരക്കും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അതേസമയം സാർക്കാർ പിന്തുണയോടെയെത്തുന്ന ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതിയായ എസ്‌സിഎസ്എസ് ഈ ശ്രേണിയിൽ ഏറ്റവുമധികം പലിശ ലഭിക്കുന്ന സ്കീമുകളിൽ ഒന്നാണ്. 8.2 ശതമാനമാണ് നിലവിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് ലഭിക്കുന്ന വാർഷിക പലിശ നിരക്ക്. 5,00,000 രൂപയുടെ നിക്ഷേപത്തിന്, എസ്‌ബിഐ എഫ്‌ഡികളിലൂടെ ലഭിക്കുന്ന പലിശ അഞ്ച് വർഷത്തിനുള്ളിൽ 1,86,000 രൂപയ്ക്കും 2,17,000 രൂപയ്ക്കും ഇടയിലായിരിക്കും, അതേ കാലയളവിൽ എസ്‌സിഎസ്എസ് ഏകദേശം 2,05,000 രൂപ പലിശയായി നൽകും.

നിക്ഷേപകന്റെ ആദായനികുതി സ്ലാബിന് കീഴിൽ എസ്ബിഐ എഫ്ഡികളും എസ്‌സിഎസ്എസും നികുതി വിധേയമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിംഗ്സ് സ്കീം ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80സി പ്രകാരം 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ ഒറ്റത്തവണ നികുതി കിഴിവ് ആനുകൂല്യം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത് നിക്ഷേപ വർഷത്തിലെ നികുതി വിധേയമായ വരുമാനം കുറയ്ക്കുന്നു. ഇതിനു വിപരീതമായി, കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപ പരിധിയുള്ള പ്രത്യേക നികുതി-രഹിത എഫ്ഡി വിഭാഗത്തിൽ പെടുന്നില്ലെങ്കിൽ എസ്ബിഐ എഫ്ഡികളിൽ അധിക നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നില്ല.

'അമ്മയാകാൻ പോകുന്നവർ ആദ്യം', എടുക്കണം ഒരു നല്ല ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്

പരിഗണിക്കേണ്ട മറ്റൊരു വശമാണ് വഴക്കം. എസ്‌ബിഐ എഫ്‌ഡികൾ പിഴയോടെ മെച്വൂരിറ്റി കാലയളവിന് മുൻപുള്ള പിൻവലിക്കൽ അനുവദിക്കുന്നത്. ഇത് സാധാരണയായി കാലാവധിയെ ആശ്രയിച്ച് പലിശ നിരക്ക് 0.5 ശതമാനം മുതൽ 1 ശതമാനം വരെയും കുറയ്ക്കുന്നു. എസ്‌സിഎസ്എസ് ഒരു വർഷത്തിന് ശേഷം പിൻവലിക്കലുകൾ അനുവദിക്കുന്നു, എന്നാൽ രണ്ട് വർഷത്തിന് മുമ്പ് പിൻവലിക്കുന്നതിന് നിക്ഷേപത്തിന്റെ 1.5 ശതമാനം പിഴയും അതിന് ശേഷം പിൻവലിക്കുകയാണെങ്കിൽ 1 ശതമാനം പിഴയും അടയ്ക്കണം.

മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക്, സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരമുള്ള നികുതി ലാഭിക്കൽ ആനുകൂല്യങ്ങളും ഉയർന്ന സ്ഥിര പലിശ നിരക്കും കാരണം സീനിയർ സിറ്റിസൺ സേവിംഗ്സ് സ്കീം ഒരു മികച്ച തിരഞ്ഞെടുപ്പാണെന്ന് പറയാം. നിക്ഷേപകൻ്റെ പ്രായം, വരുമാനം, സ്ഥിര വരുമാനത്തിന്റെ ആവശ്യകത സമ്പത്ത് ശേഖരണം എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും തിരഞ്ഞെടുപ്പ്. എസ്‌ബിഐ എഫ്‌ഡികളും എസ്‌സിഎസ്എസും സുരക്ഷയ്ക്കും പ്രവചനാതീതമായ വരുമാനത്തിനും മുൻഗണന നൽകുന്നവർക്ക് സുരക്ഷിത നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

അറിയിപ്പ്: മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം നിക്ഷേപ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.