സ്വർണ്ണ വായ്പ vs വ്യക്തിഗത വായ്പ: ചെറിയ തുകകൾക്ക് ഏതാണ് നല്ലത്?

ഒരു ചെറിയ വായ്പ ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് മുന്നിലുള്ള രണ്ട് പ്രധാന ഓപ്ഷനുകളാണ് സ്വർണ്ണ വായ്പയും വ്യക്തിഗത വായ്പയും. രണ്ടിനും ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളുമുണ്ട്, ശരിയായത് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെയും ആവശ്യങ്ങളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. പലിശ നിരക്ക്, വായ്പ തുക, കാലാവധി, അംഗീകാര സമയം, തിരിച്ചടവ് വഴക്കം, അപകടസാധ്യത ഘടകം തുടങ്ങിയ പ്രധാന ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള താരതമ്യമാണ് ഈ ലേഖനത്തിൽ ചുവടെ ചേർക്കുന്നത്.

1. പലിശ നിരക്ക് - സ്വർണ വായ്പകൾക്ക് സാധാരണയായി വ്യക്തിഗത വായ്പകളെ അപേക്ഷിച്ച് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കാണ് ഉള്ളത്, കാരണം അവ നിങ്ങളുടെ സ്വർണ്ണത്തിന്റെ പിന്തുണയുള്ള സുരക്ഷിത വായ്പകളാണ്. സ്വർണ്ണ വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി പ്രതിവർഷം 7-15 ശതമാനം വരെയാണ്, അതേസമയം വ്യക്തിഗത വായ്പ നിരക്കുകൾ കൂടുതലാണ്, സാധാരണയായി പ്രതിവർഷം 10-24 ശതമാനം വരെ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ ഈടാക്കുന്നു, കാരണം അവ ഈടില്ലാത്ത അൺസെക്യുവേർഡ് വായ്പകളാണ്.

2. വായ്പ തുക - സ്വർണ്ണ വായ്പയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന തുക നിങ്ങൾ പണയം വയ്ക്കുന്ന സ്വർണ്ണത്തിന്റെ മൂല്യത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. സാധാരണയായി, ബാങ്കുകളും എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികളും സ്വർണ്ണത്തിന്റെ വിപണി മൂല്യത്തിന്റെ 75 ശതമാനം വരെ വായ്പയായി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത് ചിലപ്പോൾ കോടികൾ വരെയാകാം. ഇതിനു വിപരീതമായി, ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെയും വരുമാനത്തെയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്, കൂടാതെ വായ്പ നൽകുന്നവർ നിങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് ശേഷിയെ ആശ്രയിച്ച് 10,000 മുതൽ 10 ലക്ഷം രൂപ വരെ അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ തുകകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

3. വായ്പാ കാലാവധി - സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ ഹ്രസ്വകാല വായ്പകളാണ്, സാധാരണയായി 6 മാസം മുതൽ 2 വർഷം വരെ കാലാവധിയാണ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്. ചില വായ്പാദാതാക്കൾ പുതുക്കൽ അനുവദിക്കുന്നു, എന്നാൽ വ്യക്തിഗത വായ്പകളെ അപേക്ഷിച്ച് തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് കുറവാണ്. മറുവശത്ത്, ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്ക് കൂടുതൽ കാലാവധിയുണ്ട്, സാധാരണയായി 1 മുതൽ 5 വർഷം വരെ, ഇത് തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കൂടുതൽ സമയം ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് അനുയോജ്യമാക്കുന്നു.

4. അംഗീകാരവും വിതരണ സമയവും - സ്വർണ വായ്പകൾക്ക് വളരെ കുറഞ്ഞ രേഖകൾ മാത്രമേ ആവശ്യമുള്ളൂ എന്നതിനാൽ അവ വേഗത്തിൽ അംഗീകരിക്കപ്പെടുന്നു - മൂല്യനിർണ്ണയത്തിനായി കെ‌വൈ‌സി രേഖകളും സ്വർണ്ണവും മാത്രം. ലോൺ തുക സാധാരണയായി കുറച്ച് മണിക്കൂറുകൾക്കുള്ളിൽ വിതരണം ചെയ്യും. എന്നിരുന്നാലും, വ്യക്തിഗത വായ്പകളിൽ ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധനയും വരുമാന പരിശോധനയും ഉൾപ്പെടുന്നു, അംഗീകാരത്തിനും വിതരണത്തിനും 1 മുതൽ 3 ദിവസം വരെ എടുത്തേക്കാം, ഇത് വായ്പ നൽകുന്നയാളെ ആശ്രയിച്ച്.

5. തിരിച്ചടവ് വഴക്കം - സ്വർണ്ണ വായ്പകൾ വിവിധ തിരിച്ചടവ് ഓപ്ഷനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഉദാഹരണത്തിന് ബുള്ളറ്റ് പേയ്‌മെന്റുകൾ (കാലാവധിയുടെ അവസാനം എല്ലാം അടയ്ക്കൽ) അല്ലെങ്കിൽ അവസാനം മുതലുള്ള തുക അടച്ചുകൊണ്ട് പ്രതിമാസ പലിശ അടയ്ക്കൽ. വ്യക്തിഗത വായ്പകൾക്ക് എല്ലാ മാസവും നിശ്ചിത തിരിച്ചടവ് തവണകൾ ആവശ്യമാണ്, ഇത് തിരിച്ചടവ് കൂടുതൽ കർശനമാക്കുന്നു, പക്ഷേ കൂടുതൽ ഘടനാപരമാക്കുന്നു.

6. അപകട സാധ്യത - സ്വർണ വായ്പയിലെ ഏറ്റവും വലിയ അപകടസാധ്യത, നിങ്ങൾ കൃത്യസമയത്ത് തിരിച്ചടച്ചില്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ സ്വർണ്ണം നഷ്ടപ്പെടുക എന്നതാണ്. വായ്പ തുക തിരിച്ചുപിടിക്കാൻ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് നിങ്ങളുടെ സ്വർണ്ണം ലേലം ചെയ്യാൻ അവകാശമുണ്ട്. വ്യക്തിഗത വായ്പയിൽ, ആസ്തികൾ നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയില്ല, എന്നാൽ വീഴ്ച വരുത്തുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കുകയും ഭാവിയിൽ വായ്പകൾ ലഭിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുകയും ചെയ്യും.

നിങ്ങൾക്ക് പെട്ടെന്ന് ഒരു ചെറിയ വായ്പ ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ, സ്വർണ്ണം പണയം വയ്ക്കണമെങ്കിൽ, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും വേഗത്തിലുള്ള അംഗീകാരവും കാരണം സ്വർണ്ണ വായ്പയാണ് നല്ലത്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ സ്വർണ്ണം നഷ്ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയില്ലെങ്കിൽ, കൂടുതൽ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പയാണ് സുരക്ഷിതമായ ഓപ്ഷൻ. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളും തിരിച്ചടവ് ശേഷിയും അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവേകത്തോടെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

അറിയിപ്പ്: മുകളില്‍ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന ലേഖനം പഠനാവശ്യത്തിന് നൽകുന്നതാണ്. ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് വായ്പ തീരുമാനങ്ങള്‍ എടുക്കും മുന്‍പ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധന്റെ നിര്‍ദേശം തേടാം. സ്വന്തം റിസ്‌കില്‍ മാത്രം വായ്പ തീരുമാനം കൈക്കൊള്ളുക. ലേഖനം വായിച്ചിട്ട് എടുക്കുന്ന തീരുമാനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ സംഭവിക്കുന്ന ലാഭനഷ്ടങ്ങള്‍ക്ക് ഗ്രേനിയം ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ ടെക്നോളജീസും ലേഖകനും ഉത്തരവാദികളല്ല.