പിപിഎഫ് എക്കാലത്തേയും മികച്ച നിക്ഷേപം തന്നെ; വിവിധ കാലയളവിലെ പലിശ നിരക്കുകൾ അറിയാം

നടപ്പ് സാമ്പത്തിക വർഷത്തിന്റെ ആദ്യ പാദത്തിലാണ് ജനപ്രിയ നിക്ഷേപമായ പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ടിന്റെ (പിപിഎഫ്) പലിശ നിരക്ക് 7.9 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 7.1 ശതമാനമായി കുറച്ചത്. ജൂലൈ മുതൽ സെപ്റ്റംബർ വരെയുള്ള രണ്ടാം പാദത്തിൽ പിപിഎഫ് ഉൾപ്പെടെയുള്ള ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്ക് നിലവിലുള്ളതു തന്നെ തുടരാനാണ് കേന്ദ്രസർക്കാർ തീരുമാനിച്ചത്. ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ദശലക്ഷക്കണക്കിന് നിക്ഷേപകർക്ക് വലിയ ആശ്വാസം നൽകുന്ന കാര്യമാണ് രണ്ടാം പാദത്തിലും പലിശ നിരക്ക് നിലവിലുള്ളതു തന്നെ തുടരാനുള്ള സർക്കാരിന്റെ തീരുമാനം.

കാരണം ഇപ്പോൾ ലഭിക്കുന്ന 7.1 ശതമാനം പലിശ നിരക്ക് 10 വർഷത്തെ ഗവൺമെന്റ് ബോണ്ടിന്റെ ഇപ്പോഴത്തെ വരുമാനത്തേക്കാൾ 130 ബേസിസ് പോയിൻറുകൾ കൂടുതലാണ്. 7.1% വാർഷിക വരുമാനത്തോടെയുള്ള നിലവിലെ പിപിഎഫ് നിരക്കുകൾ ദീർഘകാല സ്ഥിര നിക്ഷേപ നിരക്കിനേക്കാൾ വളരെ ഉയർന്നതാണ്. മാത്രമല്ല ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ദീർഘകാല വരുമാനവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ അവ പിപിഎഫിനേക്കാൾ വളരെ അപകടകരമാണെന്നാണ് വിശകലന വിദഗ്ധർ അഭിപ്രായപ്പെടുന്നത്. സമാന കാലാവധിയുള്ള സര്‍ക്കാര്‍ സെക്യൂരിറ്റികളുടെ പലിശ നിരക്ക് കണക്കിലെടുത്താണ് കാലാകാലങ്ങളില്‍ ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്ക് പരിഷ്‌കരിക്കുന്നത്.

പിപിഎഫ് പലിശ നിരക്കിലെ തുടർച്ചയായുള്ള കുറവ്

1986 മുതൽ 2000 വരെ പി‌പി‌എഫിന്റെ പലിശ നിരക്ക് 12 ശതമാനമായിരുന്നു. 2002 നും 2017 നും ഇടയിൽ ഇത് 8 മുതൽ 9 ശതമാനം എന്ന പരിധിയിൽ തുടർന്നു. പി‌പി‌എഫിന്റെ പലിശ നിരക്ക് വർഷങ്ങളായി കുറയുന്നുണ്ടെങ്കിലും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ പൊതു പലിശ നിരക്കുകളുടെ ഇടിവ് കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ ഇത് കാര്യമാക്കേണ്ടതില്ലന്നാണ് വിദഗ്ധർ അഭിപ്രായപ്പെടുന്നത്. മാത്രമല്ല ഈ കാലഘട്ടങ്ങളിലെല്ലാം പി‌പി‌എഫിന് ലഭിച്ച പലിശ നിരക്ക് മറ്റ് ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ഉൽ‌പ്പന്നങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് ഉയർന്നതാണ്. ഭാവിയിലും പലിശ നിരക്ക് കുറയുന്നത് തുടരുകയാണെങ്കിൽ ഈ അനുപാദം തന്നെയായിരിക്കുമെന്നാണ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്. സർക്കാരിന്റെ പിന്തുണയോടെയുള്ളതിനാൽ തന്നെ പിപിഎഫ് മറ്റേതൊരു സ്ഥിര വരുമാന ഉൽ‌പ്പന്നത്തേക്കാളും സുരക്ഷിതവുമാണ്. പിപിഎഫിന്റെ ഏറ്റവും വലിയ നേട്ടം അതിന്റെ പലിശ വരുമാനത്തിന്റെ നികുതി രഹിത സ്വഭാവമാണ്. പുതിയ നികുതി വ്യവസ്ഥയിൽ പോലും പിപിഎഫിൽ നിന്ന് നേടുന്ന പലിശ നികുതി രഹിതമാണ്.

പിപിഎഫിന്റെ കാലാവധി വർധിപ്പിക്കാം

പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ടിന്റെ കാലാവധി 15 വര്‍ഷമാണ്, ആവശ്യമെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് അതിനുശേഷവും സംഭാവന നല്‍കിയോ അല്ലാതെയോ അഞ്ച് വര്‍ഷത്തേക്ക് കൂടി പദ്ധതി നീട്ടാന്‍ കഴിയും. സ്‌കീം നിർത്തുന്നതായി ബാങ്കിനെയോ പോസ്റ്റോഫീസിനെയോ അറിയിച്ചില്ലെങ്കിൽ, പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ട് സ്വപ്രേരിതമായി വിപുലീകരിക്കുകയും ശേഖരിച്ച ബാലൻസിന് പലിശ ലഭിക്കുന്നത് തുടരുകയും ചെയ്യും. എന്നാൽ ഈ സമയത്ത് നിങ്ങൾക്ക് ഈ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് സംഭാവനയും നൽകാൻ കഴിയില്ല. പി‌പി‌എഫ് അക്കൗണ്ട് ഉടമകൾ‌ കാലാവധി പൂർത്തിയായതിന് ശേഷം കോൺ‌ട്രിബ്യൂഷൻ മോഡിൽ‌ തുടരാൻ‌ താൽ‌പ്പര്യപ്പെടുന്നുണ്ടെങ്കിൽ‌, അക്കൗണ്ടിന്റെ കാലാവധി പൂർത്തിയായ തീയതി മുതൽ‌ ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ‌ ഫോം എച്ച് സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഫോം എച്ച് സമർപ്പിച്ചില്ലെങ്കിൽ പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ടിലേക്കുള്ള പുതിയ നിക്ഷേപത്തിന് പലിശ ലഭിക്കില്ല. മാത്രമല്ല പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ടിലെ പുതിയ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രകാരം നികുതിയിളവിനും അർഹതയുണ്ടാവില്ല.