എഫ്ഡികള്‍ ഉപയോഗിച്ച് സ്ഥിര വരുമാനമുണ്ടാക്കുന്നത് എങ്ങനെ?

ഗ്യാരന്റീഡ് റിട്ടേണുകള്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന റിസ്ക്-ഫ്രീ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് ഉത്തമ ഉദാഹരണമാണ് സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങള്‍ (എഫ്ഡി). ഇവ മുതിര്‍ന്ന പൗരന്മാര്‍ക്ക് ഏറ്റവും അനുയോജ്യമായവ കൂടിയാണ്. സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങള്‍ ഗ്യാരണ്ടീഡ് റിട്ടേണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയാണെങ്കില്‍പ്പോലും, കഴിഞ്ഞ കുറച്ച് വർഷങ്ങളായി പലിശനിരക്ക് ഗണ്യമായി കുറഞ്ഞു. അക്കാരണം കൊണ്ട് തന്നെ ഇതിപ്പോള്‍ പല നിക്ഷേപകരെയും ആകർഷിക്കുന്നില്ല.

എഫ്ഡി നിരക്ക് കുറയുന്നതിനാൽ, ധാരാളം നിക്ഷേപകർ ഇപ്പോൾ കോർപ്പറേറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ കമ്പനി എഫ്ഡികളിലേക്ക് നീങ്ങുന്നു. തുടക്കക്കാരെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, കോർപ്പറേറ്റ് എഫ്ഡികൾ ബാങ്ക് എഫ്ഡികളുമായി വളരെയധികം സാമ്യമുള്ളവയാണ്. എന്നാൽ, ബാങ്ക് എഫ്ഡികളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഈ എഫ്ഡികളുടെ കാര്യത്തിൽ സ്ഥിരസ്ഥിതി റിസ്ക് താരതമ്യേന കൂടുതലാണ്. ഒന്നിലധികം പലിശ പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷനുകളുള്ള 12 മാസം മുതൽ 120 മാസം വരെയുള്ള കാലാവധിയുമായി ഈ എഫ്ഡി വരുന്നു. കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങൾ (എഫ്ഡി) ബാങ്ക് എഫ്ഡികളെക്കാൾ താരതമ്യേന അപകടസാധ്യതയുള്ളവയാണെങ്കിലും അവ ബാങ്ക് എഫ്ഡികളേക്കാൾ 250 ബേസിസ് പോയിന്റുകൾ വരെ ഉയർന്ന പലിശ നൽകുന്നു.

മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് വരെ ഉയർന്ന പലിശനിരക്കും ഈ എഫ്ഡി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. സ്ഥിരമായി പണമൊഴുക്ക് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് നിക്ഷേപകരെ സഹായിക്കാൻ എഫ്ഡിക്ക് കഴിയുമെന്ന് പലർക്കും അറിയില്ല. വിരമിച്ച ആളുകൾക്ക് ഒരു സാധാരണ വരുമാന സ്രോതസ്സ് ഇല്ലാത്തതിനാൽ, വിരമിച്ച ശേഷവും അവരുടെ ജീവിതശൈലി നിലനിർത്തുന്നതിനും തങ്ങൾക്ക് സ്ഥിരമായ ഒരു വരുമാനം ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും അവർ ഈ ഓപ്ഷനുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.

എഫ്ഡി ഉപയോഗിച്ച് ഒരു സാധാരണ വരുമാനമാർഗ്ഗം എങ്ങനെ സൃഷ്ടിക്കാമെന്ന് നോക്കാം

1) ലാഡറിംഗ് ടെക്നിക്ക്: എഫ്ഡി ലാഡറിംഗ് എന്നത് വളരെ ലളിതമായ ഒരു സാങ്കേതികതയാണ്. അതിൽ വ്യത്യസ്ത എഫ്ഡികൾ വാങ്ങുന്നതും ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇതിനായി, നിങ്ങൾ ചെയ്യേണ്ടത് നിങ്ങളുടെ ലംപ്‌സം നിക്ഷേപത്തെ ചെറിയ നിക്ഷേപങ്ങളായി വിഭജിച്ച് മെച്യൂരിറ്റികളിലുടനീളം വ്യാപിപ്പിക്കുക. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഒരു ബാങ്കിലോ കോർപ്പറേറ്റ് എഫ്ഡിയിലോ 10 ലക്ഷം രൂപ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. 10 ലക്ഷം രൂപ വിലമതിക്കുന്ന ഒരൊറ്റ എഫ്ഡി സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുപകരം, നിങ്ങൾക്ക് 10 ചെറിയ എഫ്ഡി നിർമിക്കാനും വ്യത്യസ്ത മെച്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാനും കഴിയും.

ഇതുവഴി നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വർഷം, രണ്ട് വർഷം, മൂന്ന് വർഷം, നാല് വർഷം എന്നിങ്ങനെ തുടർച്ചയായി 10 വർഷത്തേക്ക് മെച്യൂരിറ്റി പ്രാപ്തമാക്കുന്ന വിവിധ എഫ്ഡികൾ സ്വന്തമാക്കാന്‍ സാധിക്കും. നിങ്ങള്‍ക്ക് അത്യവശ്യഘട്ടങ്ങളില്‍ പണം ആവശ്യം വരുന്നപക്ഷം ഇവ പിന്‍വലിക്കാനും മറ്റു എഫ്ഡികളിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കാനും സാധിക്കുമെന്നതാണ് ഇതിന്റെ സവിശേഷത.

രണ്ട് വർഷത്തിന് ശേഷം നിങ്ങളുടെ രണ്ടാമത്തെ എഫ്ഡി പക്വത പ്രാപിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, മറ്റൊരു അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക് നിങ്ങൾക്കിത് വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കാം. ഇത് എഫ്ഡികളുടെ ഒരു ശൃംഖല സൃഷ്ടിക്കും. നിങ്ങളുടെ പണലഭ്യത, വരുമാന ആവശ്യകത മുതലായവയെ ആശ്രയിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടാനുസരണം ലാഡർ രൂപകൽപ്പന ചെയ്യാൻ കഴിയും. വാസ്തവത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഒന്നിലധികം നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ സംയോജിപ്പിക്കാൻ പോലും നിങ്ങൾക്ക് കഴിയും. ലാൻഡറിംഗ് നിങ്ങളുടെ പലിശ വരുമാനത്തിന്റെ ശരാശരിയാണെന്ന് ഓർമ്മിക്കുക.

2) സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്ലാൻ (എസ്ഡിപി): എഫ്ഡിയിൽ നിന്ന് സ്ഥിരമായ ഒരു വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള മറ്റൊരു മാർഗമാണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്ലാൻ (എസ്ഡിപി). ഇതൊരു ദ്രുത സേവിംഗ്സ് ടൂളാണ്. പ്രതിമാസം 5,000 രൂപയിൽ താഴെയുള്ള നിക്ഷേപം നടത്താൻ നിങ്ങളെയിത് അനുവദിക്കുന്നു. ഇവിടെ, നിങ്ങൾ നടത്തുന്ന ഓരോ നിക്ഷേപവും ഒരു പുതിയ എഫ്ഡി ആയി കണക്കാക്കുകയും നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത കാലാവധിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പക്വത പ്രാപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഓരോ പുതിയ നിക്ഷേപവും നിക്ഷേപ തീയതിയിൽ ബാധകമായ പലിശ നിരക്കിൽ ബുക്ക് ചെയ്യുന്നു. ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിൽ ലംപ്സം തുക പക്വത പ്രാപിക്കുന്ന സാധാരണ എഫ്ഡികളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇവിടെ ഓരോ നിക്ഷേപത്തിനും നിങ്ങൾ സ്വന്തമായി പലിശനിരക്കുണ്ട്. അതിനനുസരിച്ച് നിങ്ങൾ വരുമാനം നേടുന്നു.

കോർപ്പറേറ്റ് എഫ്ഡിയിലെ എസ്ഡിപി ഒരു നല്ല പന്തയമായിരിക്കും. കാരണം എഎഎ-റേറ്റുചെയ്ത കോർപ്പറേറ്റ് എഫ്ഡിഎസ് ബാങ്ക് എഫ്ഡിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ 1-2 ശതമാനം പോയിന്റ് ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഇത് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഈ എഫ്ഡികളിൽ ചിലത് ഒരു എസ്ഡിപി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അതിൽ നിങ്ങൾക്ക് ചെറിയ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പതിവ് വരുമാന പ്രവാഹം സൃഷ്ടിക്കാൻ താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ, മെച്യൂരിറ്റി തുക ലംപ്‌സത്തിലോ ട്രാഞ്ചിലോ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.

കോർപ്പറേറ്റ് എഫ്ഡിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്ക് എഫ്ഡികളുടേത് പോലെ ഇവ സുരക്ഷിതമല്ലെന്ന് ഓർമ്മിക്കേണ്ടതാണ്. ഇതിനർത്ഥം ഈ എഫ്ഡികൾ മൂലധന പരിരക്ഷയോ പലിശ പേയ്‌മെന്റുകളോ ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല. ഒരു കമ്പനി സാമ്പത്തിക ക്ലേശങ്ങൾ നേരിടുകയാണെങ്കിൽ നിക്ഷേപകന് പണം നഷ്‌ടപ്പെട്ടേക്കാം. കമ്പനി നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ ആദായനികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി ചുമത്തും. അതിനാൽ, ഏറ്റവും ഉയർന്ന നികുതി പരിധിയിലുള്ളവർ കൂടുതൽ നികുതി നൽകേണ്ടി വരുന്നു.